Россияне по-прежнему могут отправлять деньги в Казахстан через SWIFT, но только из банков, которые не отключены от этой системы. На практике это означает: прежде чем переводить средства, нужно уточнить у своего банка, поддерживает ли он международные платежи (например, T-Банк пока подключён к системе, а Газпромбанк и банк «Зенит» недавно добавили трансграничные переводы тенге).

Такие переводы осуществляются по банковским реквизитам (включая IBAN/BIC или номер карты), обычно в рублях или в долларах, а банки автоматически конвертируют валюту. Сроки — от одного до нескольких рабочих дней (обычно один — три дня), комиссия зависит от банка и валюты и уплачивается отправителем. Из-за санкций и задержек платежи могут идти дольше или вообще не пройти, при этом банк всё равно удержит комиссию.

Из-за санкций международные операторы вроде Western Union и MoneyGram в России не работают. Из систем международных денежных переводов, работающих в СНГ, для переводов из России в Казахстан по-прежнему доступны в первую очередь «Золотая Корона» и частично «Юнистрим». Они дают возможность отправить средства наличкой или с банковской карты. Например, «Золотая Корона» («КоронаPay») позволяет оформить перевод онлайн или через офисы: деньги адресат может получить наличными в Казахстане или зачислить на счёт.

Комиссия, как правило, отсутствует, но устанавливаются лимиты — например, в России перевод не может превышать ~600 000 рублей в месяц. «Юнистрим» также принимает карты и наличные в России, а получатель может забрать деньги в офисе или открыть карту Unistream в Казахстане, чтобы получить перевод. Стоит иметь в виду, что система Contact сейчас фактически недоступна (после отзыва лицензии у QIWI), а иностранные сервисы типа PayPal, Wise и т. д. к России больше не применимы.

Альтернативой банковским переводам являются денежные переводы через почту. «Почта России» продолжает работу с Казахстаном независимо от санкций — это надёжный, но медленный канал. Максимальная сумма одного перевода в Казахстан составляет около 60 000 рублей, а деньги доходят примерно за два дня. Комиссия фиксированная и зависит от суммы (чем больше перевод, тем меньше процент): например, до 1000 ₽ - 40 ₽ + 3%, до 300 000 ₽ - 105 ₽ + 1,5%. Получатель забирает наличные в казахстанском почтовом отделении, указанном при отправке. Такой способ пригодится при средних суммах и отсутствии срочности.

Россияне могут перевести деньги в Казахстан, используя карты форматов UnionPay или «Мир». Например, Сбербанк через дочерний банк «Береке» позволяет переводить рубли со Сберкарты на казахстанскую карту Mir с автоматической конвертацией в тенге (лимит — 150 000 ₽/день). Аналогично владельцы карт ВТБ и Т-Банка могут отправлять рубли на казахстанские счета. Системы «ЮMoney» (ранее «Яндекс.Деньги») тоже поддерживают переводы в Казахстан с комиссией ~1,5%. А вот сервис QIWI сейчас не действует в РФ, поэтому для переводов он уже не подходит.

Некоторые используют криптовалютные обменники и биржи для обхода ограничений. Отправитель может приобрести USDT или BTC на российской бирже и передать получателю в Казахстан через P2P или прямую адресную транзакцию. Получатель затем меняет криптовалюту на тенге через лицензированные обменники или платформы AIFC и выводит на счёт. Однако этот способ сопряжён с рыночной волатильностью, отсутствием официального статуса и банковскими рисками: операции с криптовалютой являются нетрадиционными каналами. В Казахстане банки автоматически отклоняют переводы на нерегулируемые биржи, проверяют происхождение средств и могут блокировать счёт, особенно если сумма превышает эквивалент 1000 USD. При выборе этого метода бизнеса важно учитывать риск курса и быть готовым к вопросам от банков.

Не существует лучшего способа перевода из России в Казахстан, оптимальный вариант зависит от суммы, валюты и предпочтений отправителя. Для небольших сумм удобно использовать СМДП («Корона», «Юнистрим») или почту, для средних — card-to-card системы (SWIFT с банка, если доступно), а для крупных — банки без санкций (Т-Банк, Газпромбанк и др.), готовые предоставить SWIFT-перевод. Не забывайте, что перевод по SWIFT может идти несколько дней и нести высокие комиссии, тогда как системы «Корона"/"Юнистрим» мгновенные и дешёвые, но с ограничением сумм (около 0,6 млн ₽ в месяц). В любом случае нужно детально изучить тарифы и условия конкретного банка или сервиса перед отправкой.

Казахстанские компании и предприниматели также активно отправляют валюту партнёрам за границу. Основные направления — Россия, Узбекистан и другие страны СНГ, а также Турция. По данным Нацбанка, на Россию приходится ~31% переводов из Казахстана. При этом 94% переводов делается между частными лицами через системы переводов без открытия счёта, но бизнес тоже участвует — оплачивает импорт, услуги, инвестиции и др.

Большинство казахстанских банков не находятся под санкциями, поэтому имеют корреспондентские счета в других странах. Это значит, что крупные компании могут переводить валюту по реквизитам через SWIFT. Сроки — от одного до трёх рабочих дней, комиссии обычно составляют примерно от 0,2 до 1% от суммы в зависимости от банка и направления. Перед отправкой банк запросит документы, подтверждающие основание платежа.

Согласно новым правилам НБ РК, при переводе вне контрактных разделов (не по внешнеторговому контракту) компания обязана прикладывать документ-основание (договор, счёт-фактуру и т. д.). Кроме того, если в один день резидент покупает валюту более чем на эквивалент 50 000 USD и не расходует её в течение 10 дней, ЦБ автоматически конвертирует её обратно в тенге. Эта мера гарантирует прозрачность операций и снижает спекулятивный спрос, но фактически лишает возможности удерживать крупные валютные резервы перед переводом. Отправляя средства, в назначении платежа нужно указать основание (например, «Оплата контракта №…» или «Экспортная выручка»). При нарушении формальностей банк может задержать или отказать в переводе.

В Казахстане доступны и международные системы, аналогичные «Короне» и «Юнистрим». Например, банки-партнёры (Банк ЦентрКредит и др.) позволяют отправлять деньги через «Золотую Корону» за границу. Согласно данным Alatau City Bank, по международному переводу «Золотая Корона» клиенты могут посылать рубли (за пределы РФ) и тенге (в другие страны) без открытия счёта. Существенно, что время зачисления по системе «Корона» — от 10 минут, комиссия — 0% (её платит только отправитель), а лимиты очень высоки: например, до 4,5 млн тенге (или 800 000 ₽) за операцию.

Однако «Золотая Корона» работает только с физлицами, а международные переводы юридическим лицам не разрешаются. То же касается «Юнистрим» и «Контакт» — они ориентированы на переводы частных лиц. Поэтому крупные компании обычно пользуются банковским SWIFT.

Из частных систем стоит упомянуть ЮMoney (ранее «Яндекс.Деньги») — её кошелёк позволяет перевести деньги на зарубежный счёт из Казахстана (комиссия ~1,5%). Международные платёжные системы (PayPal и пр.) в Казахстане действуют, но оборот внутри РК невелик, и переводы в РФ закрыты.

Для юридических лиц при переводах за рубеж действуют требования валютного контроля. Банковские переводы оформляются по строгим регламентам ЦБ — требуются точное указание основания платежа и приложенный контракт.

При больших суммах действует правило «50 тысяч»: если резидент купил валюту свыше эквивалента 50 000 USD за день и не использовал, ЦБ обменивает её на тенге. Это означает, что экспортёр должен планировать получение валюты и расходовать её в пределах 10 дней, иначе потеряет выгоду курса. Кроме того, на перевод может влиять валютный контроль в стране получателя — некоторые банки просят документы на перевод из-за рубежа.

Основные сложности при переводах из Казахстана связаны с процедурными требованиями: сбором документов, заполнением назначений и своевременным использованием валюты. По скорости отправки SWIFT в KZ обычно быстрый (один-два дня), СМДП — ещё быстрее (практически мгновенно).

В качестве примера можно привести статистику Национального банка: в январе — июне 2024 года казахстанцы отправили за границу 383,8 млрд тенге, из которых практически треть (31,2%) ушла в Россию. Это говорит о том, что российское направление остаётся ключевым. Вместе с тем крупные суммы чаще идут через банки и SWIFT, тогда как малые и личные переводы — через системы «Корона», «Юнистрим» и т. д. (на них приходится 94% всех отправлений).

Ведение финансовых операций с иностранными контрагентами часто сопряжено с бюрократией и сложными требованиями. Бухгалтерский и финансовый аутсорсинг помогает бизнесу снять эту нагрузку. Привлекая внешних специалистов, компания получает экспертизу в подготовке документов, ведении валютного учёта и коммуникации с банками. Аутсорсеры берут на себя оформление контрактов и платёжных поручений, мониторят изменения валютного законодательства и обеспечивают своевременное представление всех данных в НБ РК и налоговые органы. Среди ключевых преимуществ аутсорсинга называют снижение затрат на содержание штата (не нужно содержать большой отдел), высокое качество работы за счёт профессионализма и актуального знания законодательства, а также ответственность и конфиденциальность (внешние бухгалтеры подписывают NDA и отвечают за корректность отчётов).

Для компаний с зарубежными партнёрами это означает, что переводами и валютным контролем займутся те, кто ежедневно с этим работает. Аутсорсинговая фирма сможет оперативно подготовить контрактную документацию, правильно оформить назначение платежа («оплата импорта», «перевод собственных средств» и т. д. по шаблону ЦБ) и своевременно реагировать на новые требования (например, учёт «50 000 USD»). Кроме того, консультанты могут помочь выбрать оптимальные каналы перевода — посоветовать, какой банк или сервис сейчас доступен и выгоден, и договориться с ним о лимитах. В итоге бизнес получает бесперебойную работу с иностранной валютой без больших временных и кадровых затрат, может сконцентрироваться на развитии, а не на кропотливом документообороте.

На текущий момент отправлять деньги между Россией и Казахстаном можно разными способами — от SWIFT до почтовых переводов, и у каждого инструмента есть свои плюсы и минусы. SWIFT даёт доступ к любым валютам и странам, но ограничен банками, не подпавшими под санкции. Системы «Золотая Корона» и «Юнистрим» предлагают быстрые и дешёвые переводы наличными, но ограничены по суммам и доступны только физлицам. Переводы из Казахстана за рубеж тоже регулируются — компании должны соблюдать валютные правила НБ РК (приложение договоров, цели переводов, правила «50 000 USD»). Для многих организаций оптимальным становится обращение к аутсорсерам — профессиональным бухгалтерам и финансистам, которые разберутся с нюансами и помогут безопасно и выгодно провести международный платёж.